Gdy szukasz pożyczki krótkoterminowej z dobrym kredytem, dostępnych jest kilka opcji. Pożyczkodawcy peer-to-peer, banki i zabezpieczone pożyczki osobiste to tylko kilka z nich. Chociaż proces jest taki sam dla wszystkich z nich, istnieją różnice między tymi opcjami. Zanim wybierzesz pożyczkodawcę, powinieneś wiedzieć, ile możesz wydać na pożyczkę.
Pożyczki do wypłaty
Zaciąganie chwilówek to świetny sposób na szybkie uzyskanie gotówki. Są łatwiejsze do zdobycia i wygodniejsze niż standardowe kredyty bankowe. Możesz ubiegać się o pożyczkę online i łatwo sprawdzić, czy kwalifikujesz się w krótkim czasie. Wiele z tych pożyczek może być zabezpieczonych na Twoim koncie bankowym, co oznacza, że nie musisz się martwić o swój kredyt.
Większość pożyczkodawców do wypłaty nie sprawdza Twojego kredytu, ale wymaga posiadania wypłaty lub aktywnego konta bankowego. Ponadto mogą zażądać, abyś upoważnił pożyczkodawcę do elektronicznego wypłaty środków z Twojego konta. Jeśli masz zły kredyt, ważne jest, aby pamiętać, że pożyczkodawcy chwilówek nie szukają Twojego złego kredytu – szukają ciężko pracujących osób, takich jak Ty, które potrzebują pomocy.
Chwilówka może być świetnym sposobem radzenia sobie w sytuacji awaryjnej, ale w dłuższej perspektywie może być poważnym obciążeniem finansowym. Badanie chwilówek wykazało, że 14 proc. pożyczkobiorców nie może sobie pozwolić na ich spłatę. Często prowadzi to do rolowania pożyczki, a to oznacza, że są odpowiedzialni za odsetki i wszelkie dodatkowe opłaty.
Jeśli martwisz się o swój kredyt, rozważ udanie się do organizacji non-profit w celu uzyskania porady kredytowej. Organizacje te mogą oferować bezpłatne lub tanie doradztwo kredytowe. Możesz znaleźć te agencje online lub za pośrednictwem innych źródeł. Są również dobrym sposobem na uniknięcie pożyczkodawców, którzy chcą od Ciebie odebrać pieniądze.
Chwilówki mogą być świetnym rozwiązaniem na powtarzające się wydatki, ale mają też wysokie oprocentowanie. Choć wielu konsumentów nie potrzebuje chwilówki, często są wykorzystywane do radzenia sobie z innymi powtarzającymi się rachunkami. Jeśli Twoja chwilówka nie zostanie spłacona na czas, może to kolidować z innymi rachunkami i zmusić Cię do zaciągnięcia kolejnego. Zamiast uzyskać nową pożyczkę, większość pożyczkobiorców zapłaci niewielką opłatę za przedłużenie pożyczki na kolejne dwa tygodnie.
Zabezpieczone pożyczki osobiste
Jeśli masz dobry kredyt i potrzebujesz pożyczki osobistej, możesz ją otrzymać z zabezpieczeniem. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na wykorzystanie inwestycji, kont oszczędnościowych, pojazdów i polis ubezpieczeniowych jako zabezpieczenia. Niektóre kasy pożyczkowe oferują również zabezpieczone pożyczki osobiste. Mogą również oferować inne rodzaje pożyczek, takie jak kredyty hipoteczne i samochodowe.
Jeśli masz niską zdolność kredytową, powinieneś zasięgnąć profesjonalnej pomocy, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Doradcy finansowi i Experian mogą pomóc Ci wrócić na właściwe tory. Ten rodzaj pożyczki może pomóc w odbudowie kredytu i przywróceniu stabilności finansowej. Ale nie jest to dobra opcja, jeśli przegapiłeś płatności za poprzednie pożyczki lub nie masz czasu na odbudowanie swojej zdolności kredytowej.
Ubiegając się o pożyczkę zabezpieczoną, należy zdawać sobie sprawę z dokumentów wymaganych przez pożyczkodawców. Niektóre wymagają dokumentacji, aby zweryfikować twoje dochody i tożsamość. Powinieneś również upewnić się, że masz na koncie bankowym środki, których użyjesz do spłaty pożyczki. Lepiej być przygotowanym niż żałować.
Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska i szukasz wyższej kwoty pożyczki, pożyczka zabezpieczona może być właśnie dla Ciebie. Posiadanie zabezpieczenia oznacza, że pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko i prawdopodobnie uzyskasz lepszą stopę procentową. Ponadto pożyczka zabezpieczona będzie łatwiejsza do zakwalifikowania niż pożyczka niezabezpieczona.
Wybierając pożyczkę zabezpieczoną, pamiętaj, że możesz ją szybciej spłacić. W ten sposób zapłacisz mniej odsetek i będziesz miał więcej pieniędzy do zainwestowania. Kolejną zaletą pożyczek zabezpieczonych jest to, że poprawią one Twoją zdolność kredytową. Pożyczki zabezpieczone, jeśli są używane w sposób odpowiedzialny, mogą z czasem zaoszczędzić setki dolarów, dzięki czemu doskonale nadają się do krótkoterminowych potrzeb gotówkowych.
Pożyczkodawcy typu peer-to-peer
Pożyczkodawcy typu peer-to-peer oferują krótkoterminowe pożyczki o niskim oprocentowaniu. Mogą jednak wiązać się z większymi opłatami. Na przykład niektórzy mogą pobierać opłatę inicjacyjną, która jest dodawana do kwoty, którą pożyczasz. Co więcej, możesz być zmuszony do uiszczenia opłat za opóźnienie, jeśli przegapisz płatności. Przed złożeniem wniosku należy dokładnie sprawdzić wszystkie opłaty i warunki.
Przed porównaniem stawek należy pamiętać o wskaźniku zadłużenia do dochodu. Twój stosunek zadłużenia do dochodu to liczba miesięcznych płatności minus miesięczny dochód. Możesz obliczyć DTI, sumując wszystkie swoje długi, w tym kredyty hipoteczne i czynszowe, kredyty studenckie i kredyty samochodowe. Następnie podziel swój miesięczny dochód przez tę liczbę. Idealnie, Twój DTI powinien wynosić poniżej 20%.
Złożenie wniosku za pośrednictwem pożyczkodawców typu peer-to-peer jest łatwym procesem. Po wypełnieniu wniosku platforma peer-to-peer sprawdzi Twój kredyt i podejmie decyzję. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, możesz otrzymać finansowanie w ciągu kilku dni. Jeśli jednak Twoja ocena kredytowa jest niska, zostaniesz obciążony wyższą stopą procentową.
Kolejną korzyścią pożyczkodawców typu peer-to-peer jest szybkość finansowania. Większość pożyczkodawców peer-to-peer oferuje finansowanie w ciągu kilku dni, co jest znacznie szybsze niż to, co można znaleźć w banku lub unii kredytowej. Dzieje się tak, ponieważ banki i kasy kredytowe zazwyczaj ponoszą wysokie koszty ogólne i przenoszą te koszty na swoich klientów. Ponadto większość pożyczkodawców typu peer-to-peer nie wymaga doskonałej historii kredytowej, co czyni ich dobrym wyborem dla pożyczkobiorców z mniej niż idealnym kredytem.
Podczas gdy większość pożyczkodawców typu peer-to-peer oferuje pożyczki terminowe, oferują również wiele innych form finansowania. Niektóre oferują pożyczki samochodowe, osobiste linie kredytowe i faktoring faktur. Powinieneś być świadomy wszystkich wymagań kwalifikacyjnych i porównać je, aby podjąć najlepszą decyzję.
Banki
Pożyczki krótkoterminowe na dobry kredyt z banków są dostępne w różnych formach i mogą pomóc w przezwyciężeniu każdego krótkoterminowego kryzysu finansowego. Kwota pożyczki jest zazwyczaj niewielka, a okres spłaty również krótki. Pożyczki te są często zatwierdzane w ciągu godziny, a pieniądze trafiają na Twoje konto bankowe już w ciągu 24 godzin. Pożyczki te są świetne dla osób ze złymi kredytami lub dla małych firm, które szybko potrzebują pieniędzy.
Jednakże te pożyczki powinny być używane tylko wtedy, gdy jest to absolutnie konieczne. Chociaż pożyczki te mogą być wygodne, są również ryzykowne. Wysokie stopy procentowe i krótkie terminy spłaty mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i spowodować utratę płatności. Nieodebrane płatności mogą również spowodować, że ponownie wpadniesz w cykl zaciągania pożyczek. Aby uniknąć tego ryzyka, poszukaj alternatyw i sprawdź swoją zdolność kredytową.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę krótkoterminową należy wziąć pod uwagę budżet miesięczny. Pomoże Ci to określić potrzebną kwotę pieniędzy i rodzaj pożyczki, o którą powinieneś się ubiegać. Upewnij się również, że rozumiesz warunki spłaty przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Niektóre pożyczki krótkoterminowe mają wysokie oprocentowanie i wymagają wysokich opłat z góry.
Ubieganie się o pożyczkę krótkoterminową jest łatwe i szybkie, często online. Zazwyczaj możesz oczekiwać, że otrzymasz pieniądze następnego dnia roboczego, jeśli masz zweryfikowane źródło dochodu i konto czekowe. Chociaż o te pożyczki łatwo się ubiegać i uzyskać zatwierdzenie, należy uważnie przeczytać warunki przed podpisaniem jakichkolwiek umów lub podpisaniem czegokolwiek.
Unie kredytowe
Unie kredytowe udzielają pożyczek krótkoterminowych osobom z dobrym kredytem, które chcą szybkiej, prostej i niskooprocentowanej pożyczki. Często wymagają tego samego rodzaju informacji, co bank lub spółdzielcza kasa pożyczkowa, takich jak informacje o zatrudnieniu i zestawienia zarobków. Ponadto mogą przeprowadzić twardą kontrolę kredytową, co tymczasowo obniży Twoją zdolność kredytową.
Unie kredytowe pobierają niższe oprocentowanie niż banki i pożyczkodawcy internetowi. Według National Credit Union Administration ich średnie oprocentowanie trzyletniej niezabezpieczonej pożyczki wynosiło poniżej 18% w 2021 roku. Niektórzy pożyczkodawcy online pobierają nawet 36% APR, co może odstraszyć, jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę krótkoterminową rozważ przystąpienie do unii kredytowej. Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych wymaga jednorazowej składki członkowskiej i depozytu gotówkowego. Aby zostać członkiem, musisz wypełnić formularz zgłoszeniowy i dostarczyć całą wymaganą dokumentację.
Kolejną zaletą unii kredytowych jest to, że możesz odwiedzić ich biuro i złożyć wniosek osobiście. Oznacza to, że możesz uzyskać wskazówki od specjalisty ds. Kredytów i uzyskać natychmiastowe odpowiedzi na swoje pytania. Ponadto, ponieważ unie kredytowe są własnością członków, możesz kwalifikować się do niższego oprocentowania i niższych opłat.
Wiele spółdzielczych kas pożyczkowych oferuje alternatywne pożyczki do wypłaty (PAL), które są pożyczkami krótkoterminowymi. Pożyczki te są podobne do chwilówek, ale są znacznie bardziej przystępne cenowo i nie obejmują drapieżnych praktyk pożyczkowych. Możesz ubiegać się o PAL dla kwot do 2000 USD. Minimalny okres kredytowania wynosi jeden miesiąc, a maksymalny – dwanaście miesięcy.
