Wzięcie pożyczki krótkoterminowej to świetna opcja, jeśli potrzebujesz pieniędzy na określony czas. Pożyczki te ułatwiają pożyczkodawcy, którzy biorą pod uwagę wydatki i dochody studentów. Pożyczki te, oprócz szybkiej gotówki, oferują również niskie oprocentowanie i elastyczne warunki spłaty. Niezależnie od tego, czy jesteś studentem, czy rodzicem, znalezienie odpowiedniej pożyczki jest ważne.
Oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych
Oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych dla studentów może się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Pożyczki federalne mają jednolitą stopę procentową dla wszystkich pożyczkobiorców, podczas gdy prywatne pożyczki studenckie mogą mieć zmienne oprocentowanie w oparciu o historię kredytową i dochody pożyczkobiorcy. Studenci z niższą punktacją kredytową i bez dochodów zazwyczaj otrzymują najwyższe stawki.
Rząd federalny ustala oprocentowanie kredytów studenckich raz w roku. Federalne pożyczki studenckie mają oprocentowanie 4,99 procent w roku szkolnym 2022-23. Prywatne pożyczki studenckie mają mniejszą ochronę, ale mogą wypełnić lukę w finansowaniu, jeśli nie kwalifikujesz się do federalnych pożyczek studenckich. Prywatne pożyczki studenckie mogą mieć oprocentowanie tak niskie, jak jeden procent i może wynosić do 14 procent.
Studenci są zwykle zobowiązani do spłaty pożyczek, gdy zarobią określoną kwotę pieniędzy. Studenci mogą jednak otrzymać dodatkowe stypendia i pożyczki krótkoterminowe, aby pokryć jednorazowe wydatki powstałe w trakcie kursu. Próg spłaty wzrastał każdego roku od 2012 roku i wynosi obecnie 18.935 PS dla studentów, którzy rozpoczęli kurs 6 kwietnia 2019 r. lub później.
Pożyczki krótkoterminowe mogą pomóc studentom w pokryciu kosztów czesnego i utrzymania, ale przed złożeniem wniosku należy porównać stawki i warunki. Niektórzy pożyczkodawcy oferują zniżkę za wcześniejszą spłatę tym, którzy płacą wcześniej. Jednak niektórzy nałożą kary za przedpłatę. Pamiętaj, aby zapytać o te kary przed złożeniem wniosku o pożyczkę krótkoterminową.
Oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych dla studentów może się znacznie różnić w zależności od instytucji. Na przykład California Polytechnic State University wymaga od studentów spłaty pożyczek w ciągu 90 dni. Duke University ma awaryjną pożyczkę studencką z oprocentowaniem 3,5%, podczas gdy University of Nevada pobiera opłatę serwisową w wysokości 20 USD.
Podczas gdy pożyczki federalne nie uwzględniają oceny dochodu i zdolności kredytowej przy określaniu stóp procentowych kredytów studenckich, robią to prywatni pożyczkodawcy. Studenci ze słabym kredytem zazwyczaj potrzebują osoby podpisującej, aby zabezpieczyć swoje pożyczki. Jest jednak kilku pożyczkodawców, którzy specjalizują się w udzielaniu pożyczek studentom ze złym kredytem bez współautora.
Kryteria kwalifikacyjne
Studenci potrzebujący pożyczek krótkoterminowych muszą spełniać określone kryteria, aby móc ubiegać się o taką pożyczkę. Na przykład muszą być zapisani na wspieraną przez państwo klasę instruktażową na uniwersytecie. Nie mogą uczęszczać do szkoły Extended Education/Extension. Musieli również spłacić wszelkie wcześniejsze pożyczki krótkoterminowe lub przeterminowane salda. Ponadto nie mogą zaciągnąć więcej niż 500 USD w krótkoterminowych pożyczkach w tym samym okresie. W niektórych przypadkach student może otrzymać kilka pożyczek krótkoterminowych na semestr, ale łączna kwota nie może przekroczyć 500 USD na semestr.
Maksymalna kwota pożyczki jest oparta na miesięcznym dochodzie brutto studenta. Kwota ta będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Studenci na różnych uczelniach będą kwalifikować się do różnych kwot. Na przykład studenci medycyny weterynaryjnej mogą pożyczyć do 2500 dolarów. Studenci o niższych dochodach mogą otrzymać mniejszą kwotę pożyczki, podczas gdy studenci z innych dziedzin mogą kwalifikować się do większych kwot.
Aby ubiegać się o pożyczkę krótkoterminową na BYU, studenci muszą być zarejestrowani w co najmniej jednej klasie kredytowej na bieżący semestr. Muszą również mieć aktualny plan płatności za PSU. Jeśli pracują co najmniej na pół etatu, nie mogą ubiegać się o pożyczkę. Studenci, którzy pracują w niepełnym wymiarze godzin lub którzy wcześniej otrzymali pożyczki krótkoterminowe, również nie będą się kwalifikować. Jeśli masz poprzednią pożyczkę, pamiętaj, aby ją spłacić przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
Po otrzymaniu pożyczki zostaniesz obciążony rachunkiem za pośrednictwem systemu Kont studenckich. Będziesz odpowiedzialny za spłatę pożyczki krótkoterminowej. Jeśli nie spłacisz pożyczki do czwartego piątku kwartału, pozostała część Twojej pomocy zostanie wykorzystana na spłatę pożyczki.
Program pożyczek krótkoterminowych zapewnia tymczasowe finansowanie potrzebującym studentom. Pożyczane pieniądze muszą być bezpośrednio związane z uczęszczaniem na studia lub opóźnieniem w otrzymaniu pomocy finansowej. Pożyczki nie można wykorzystać na opłacenie opłat uniwersyteckich ani kursów audytowych. Środki są dostępne w ciągu jednego do czterech dni roboczych, w zależności od źródła spłaty.
Kary za brak spłaty
Jeśli jesteś studentem, możesz martwić się karami za niespłacanie pożyczek krótkoterminowych. Chociaż nie trafisz do więzienia, jeśli przegapisz jedną płatność, możesz być narażony na kłopoty z pożyczkodawcą. Pożyczkodawca może złożyć wniosek o obrazę sądu, jeśli wielokrotnie nie spełniasz jego żądań. To jest coś, na co nie możesz sobie pozwolić. Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki, powinieneś natychmiast skontaktować się z pożyczkodawcą, aby omówić opcje spłaty.
Uczniowie powinni dokładnie przemyśleć swój budżet przed zaciągnięciem pożyczki krótkoterminowej. Ważne jest, aby pamiętać, że pożyczki krótkoterminowe nie mogą być przedłużone, więc będziesz musiał spłacić je w całości w terminie. Jeśli przegapisz płatność, Twoja pożyczka zostanie uznana za przeterminowaną i spowoduje naliczenie opłat za opóźnienie. Jeśli nie dotrzymasz terminu spłaty, Twoja pożyczka może zostać przekazana zewnętrznej agencji windykacyjnej. Ponadto otrzymasz od pożyczkodawcy wezwania inkasowe. Być może będziesz musiał również zapłacić opłatę za usługę, która może wynosić do 30 USD za pożyczkę.
Chociaż kary za niespłatę pożyczek krótkoterminowych dla studentów mogą się różnić, istnieje kilka powszechnych. W większości przypadków nie czeka cię więzienie. W Stanach Zjednoczonych więzienie za niespłacone długi zostało zakazane przez Kongres w 1833 roku. W zależności od kwoty należnych pieniędzy możesz zostać oskarżony o popełnienie przestępstwa cywilnego lub karnego. Przestępstwa cywilne to zwykle niewykonanie obowiązku prawnego, podczas gdy przestępstwa kryminalne to zazwyczaj przestępstwa z użyciem przemocy.
Brak spłat kredytów studenckich wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Kiedy zalegasz z płatnościami, Twoje konto zostanie uznane za zaległe, a pożyczkodawca zgłosi Twój brak płatności do głównych biur kredytowych. Utrudni Ci to uzyskanie dalszego kredytu. Jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny, niektórzy właściciele sprawdzają Twoją zdolność kredytową przed zaakceptowaniem wniosku.
Kary za niespłatę krótkoterminowych pożyczek studenckich mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Federalne pożyczki studenckie nie mają kar przedpłaty, ale pożyczki prywatne mogą. Pożyczkodawcy nie mogą naliczać kar z tytułu przedpłaty, jeśli pożyczki są krótkoterminowe i trwają krócej niż pięć lat. Jednak może być konieczne podjęcie kroków, aby upewnić się, że wszelkie dodatkowe płatności są stosowane do najwyższej stopy procentowej. Kalkulator przedpłaty kredytu studenckiego może pomóc w określeniu wpływu dodatkowych płatności na oprocentowanie kredytu.
Alternatywy dla tradycyjnych pożyczek studenckich
Dostępnych jest wiele alternatywnych opcji pożyczek studenckich. Amerykański senator Marco A. Rubio i amerykański reprezentant Tom E. Petri wprowadzili przepisy, które stworzyłyby ramy prawne dla umów o podziale dochodów. Rozwiązania te stają się popularną alternatywą dla tradycyjnych pożyczek studenckich, ale obecnie nie są uregulowane.
Zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich przekracza obecnie 1,6 biliona dolarów w Stanach Zjednoczonych, a około 12% pożyczkobiorców ma zaległości w płatnościach. Oczekuje się, że liczba ta wzrośnie dopiero w nadchodzących latach. Szacuje się, że zadłużenie z tytułu kredytów studenckich będzie kosztować podatników 30 miliardów dolarów w ciągu najbliższych dziesięciu lat. Problem może nie zostać rozwiązany w najbliższym czasie, ale istnieją pewne opcje dostępne dla studentów, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek studenckich.
ISA to prywatna alternatywa dla tradycyjnych pożyczek studenckich, która umożliwia studentom spłatę części przyszłych dochodów. Podczas gdy administracja Trumpa omawiała wdrażanie ustawodawstwa federalnego w celu wspierania ISA, nie ma zgody co do ich wpływu. Nie jest jasne, czy ISA przyniosą korzyści uczniom, ale były one szeroko komentowane w prasie.
Niektóre inne opcje obejmują ubieganie się o pożyczki studenckie oparte na zasługach. Ta opcja nie wymaga współsygnatariusza i bierze pod uwagę twoje wyniki w nauce i wskaźnik sukcesu twojej szkoły. Pożyczki te są dostępne w firmach takich jak AM. Pieniądze, ale są dostępne tylko dla niektórych uczelni. Większość z tych instytucji wymaga minimalnego GPA i oceni pożyczkobiorców w ich GPA.
Umowy o podziale dochodów to kolejna opcja. Umowy te są podobne do tradycyjnych kredytów studenckich, ale różnią się sposobem obliczania płatności. Zamiast płacić stałą kwotę po ukończeniu studiów, będziesz dokonywać płatności miesięcznych po zakończeniu określonego okresu karencji. Gdy dostaniesz pracę, będziesz płacić stały procent swoich przyszłych dochodów. Chociaż możesz płacić więcej niż w przypadku tradycyjnej pożyczki, ten rodzaj finansowania może być świetną opcją dla studentów, którzy potrzebują pomocy w nauce.
