Pożyczki krótkoterminowe mają na celu pomóc Ci w potrzebie. Nie powinny być wykorzystywane do długoterminowych potrzeb finansowych. Brak ich spłaty może wpłynąć na raport kredytowy, utrudniając uzyskanie przyszłych pożyczek. Ważne jest, aby zrozumieć, jak działają te pożyczki i jak wybrać najlepszą dla swojej sytuacji.
SMART Box(tm)
Dla małych firm SMART Box(tm) może być cennym narzędziem. Umożliwia właścicielom firm porównywanie pożyczkodawców i produktów oraz obliczanie kosztu kapitału. Narzędzie SMART Box to innowacyjna metryka cenowa opracowana przez Stowarzyszenie Innowacyjnej Platformy Pożyczkowej (ILPA) we współpracy z zaufanymi platformami pożyczkowymi.
SMART Box to nowa inicjatywa mająca na celu zapewnienie właścicielom małych firm dokładnych informacji o cenach i ochrony. Porównuje pożyczki krótkoterminowe i zapewnia przejrzysty i zrozumiały format w prostym języku angielskim. Zapewnia również kredytobiorcom małym firmom większą przejrzystość. Dzięki temu narzędziu możesz podjąć świadomą decyzję podczas ubiegania się o pożyczkę dla małej firmy.
SMART Box jest dostępny dla pożyczek krótkoterminowych, linii kredytowych i zaliczek gotówkowych kupieckich. Używa ustandaryzowanego języka do opisywania kosztów, opłat i miesięcznych zwrotów. Obejmuje również całkowity koszt kapitału (TIA), średni miesięczny zwrot z inwestycji i koszt finansowania w centach na dolara.
SMART Box pyta również właścicieli małych firm o politykę przedpłat. Na przykład pyta, czy przedpłata doprowadzi do dodatkowych opłat lub opłat. Informacje te są powiązane z dokumentami kredytowymi pożyczkodawcy. SMART Box wymaga również ujawnienia wszystkich obowiązujących opłat kredytowych i opłat przyrostowych.
SMART Box(tm) (proste dane dotyczące stawki i całkowitego kosztu)
Właściciele małych firm muszą znać różnice między różnymi produktami finansowymi a pożyczkodawcami. Korzystanie ze SMART Box(tm) Disclosure może pomóc im porównać różnice i zdecydować, co najlepiej odpowiada ich potrzebom. Znalezienie odpowiedniej pożyczki biznesowej może być trudnym zadaniem. Największym wyzwaniem jest brak przejrzystości, a pożyczkodawcy ukrywają koszty drobnym drukiem. Często to, co wygląda na dobrą ofertę, jest w rzeczywistości najdroższe.
Nowy kodeks wymaga od pożyczkodawców dostarczania jasnych, porównywalnych informacji o swoich produktach pożyczkowych. Narzędzia SMART Box(tm) będą dostępne dla konsumentów od pożyczkodawców, którzy przestrzegają Kodeksu. Narzędzie SMART Box(tm) pozwoli klientom porównać trzy rodzaje finansowania małych firm.
Oceniając oferty pożyczek krótkoterminowych, należy zwrócić uwagę na SMART Box(tm) (Standardy dobrych praktyk). Jeśli znajdziesz pożyczkodawcę z etykietą SMART Box(tm), będziesz mógł porównać stawki i warunki. Będziesz zaskoczony wynikami!
SMART Box(tm) (wskaźniki proste dotyczące stopy procentowej i całkowitego kosztu)
Porównując opcje pożyczek krótkoterminowych, ważne jest zrozumienie warunków i kosztów różnych produktów. Pożyczkodawcy posiadający certyfikat SMART Box(tm) przekażą jasne i spójne informacje o oferowanych produktach kredytowych. Oznacza to, że właściciel małej firmy może łatwo porównać stawki, opłaty i całkowity koszt pożyczki przed podjęciem decyzji.
Innym ważnym wskaźnikiem, którego należy szukać, jest całkowity koszt kapitału (TCO), który określa całkowity koszt opcji finansowania, w tym odsetki, opłaty i inne koszty. Jest ważnym źródłem informacji dla małych firm poszukujących pożyczek krótkoterminowych. Tymczasem średnie miesięczne zobowiązanie do spłaty (AMO) określa wpływ spłaty na przepływy pieniężne każdego miesiąca i stanowi punkt odniesienia do porównania miesięcznych kosztów.
Za pomocą kalkulatora kredytowego można dowiedzieć się, ile będą musieli spłacać każdego miesiąca w okresie kredytowania. Kalkulator na Investopedii podaje miesięczną spłatę i całkowitą kwotę odsetek przez cały okres pożyczki, a także harmonogram amortyzacji.
Gdy szukasz pożyczki krótkoterminowej, szukaj takiej z niską opłatą z góry. Jest to dobra opcja dla osób, które szybko potrzebują pieniędzy, ale nie są zainteresowane płaceniem wysokiego oprocentowania w okresie obowiązywania. Karta kredytowa może być lepszą opcją, jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy.
Pożyczki krótkoterminowe mają zazwyczaj krótszy okres spłaty niż inne rodzaje pożyczek. Istnieje jednak kilku pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki długoterminowe. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować terminy spłaty do 24 miesięcy. Pożyczki te można wykorzystać na różne wydatki biznesowe.
Porównanie pożyczek krótkoterminowych z chwilówkami
Dwa rodzaje pożyczek krótkoterminowych mają kilka kluczowych podobieństw i różnic. Pierwsza różnica polega na tym, że pożyczka krótkoterminowa ma krótszy okres spłaty, co oznacza, że osoba zapłaci ogólnie mniej odsetek. Jednak oba rodzaje pożyczek krótkoterminowych mają również różne opcje spłaty, więc pożyczkobiorcy powinni zapytać pożyczkodawcę o ich korzyści.
Pożyczkę krótkoterminową można spłacić w ciągu kilku tygodni lub miesięcy. Natomiast pożyczkę długoterminową można spłacać latami. Pożyczka krótkoterminowa jest na ogół tańsza i wymaga mniejszej kwoty zabezpieczenia, co czyni ją bardziej odpowiednią dla kredytobiorców z kredytem niedoskonałym.
Chwilówki mają w Stanach Zjednoczonych długą historię, ale w ciągu ostatnich kilku lat ich popularność spadła. W ich miejsce rośnie liczba pożyczkodawców gotówkowych opartych na aplikacjach. Rzecznicy konsumentów obawiają się, że ten trend może doprowadzić do wzrostu drapieżnych usług finansowych. Jednak niektórzy konsumenci postrzegają te aplikacje jako jedyną opcję w trudnych sytuacjach finansowych.
Pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj przeznaczone do spłaty w ciągu kilku miesięcy. Z drugiej strony chwilówki są zwykle zaciągane w nagłych wypadkach. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki krótkoterminowe udzielane są na krótki okres, zwykle od dwóch do dwunastu miesięcy. Ze względu na wysokie oprocentowanie pożyczki te są bardzo kosztowne do spłaty. Dlatego ważne jest, aby porównać pożyczki krótkoterminowe z chwilówkami i wybrać tę, która najbardziej Ci odpowiada.
Jako firma, pożyczki krótkoterminowe mogą uratować życie. Mogą pomóc Ci rozwiązać nagłe problemy z przepływem gotówki, nawet jeśli masz słabą zdolność kredytową. Dopóki chcesz płacić wyższe stopy procentowe, mogą one być świetną opcją.
Pożyczki do wypłaty to niezabezpieczone, krótkoterminowe pożyczki, które są należne w dniu wypłaty. Zazwyczaj mają niskie maksymalne kwoty pożyczek i wysokie opłaty – Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów szacuje, że większość chwilówek ma 400% RRSO. Chwilówki są również dostępne dla konsumentów ze słabym kredytem i bez zabezpieczenia i mogą znaleźć się na Twoim koncie bankowym w ciągu 24 godzin. Często są jedynym sposobem na zdobycie potrzebnej gotówki.
Pożyczki do wypłaty są często łatwiejsze do uzyskania niż pożyczki osobiste. Ponieważ pożyczkodawca nie zgłosi Twojej historii kredytowej do głównych biur kredytowych, chwilówki są często łatwiejsze do uzyskania, jeśli masz kłopoty finansowe. Kredytodawcy chwilówek zazwyczaj naliczają wyższe oprocentowanie, co sprawia, że są one bardziej przystępne dla wielu pożyczkobiorców. Pożyczki do wypłaty nie wpływają na Twoją zdolność kredytową, podczas gdy pożyczki osobiste mogą poprawić Twoją zdolność kredytową, jeśli płacisz na czas.
