Krótkoterminowa pożyczka z banku to prosty sposób na uzyskanie potrzebnych pieniędzy w okresie przejściowym. Wszystko, co musisz podać, to podstawowe dane osobowe i dowód aktualnej sytuacji finansowej. Twój pożyczkodawca poprosi o Twój adres i dane dotyczące zatrudnienia, a także sprawdzi Twoją historię kredytową, aby upewnić się, że nie stanowisz ryzyka. Jeśli potrzebne będą dodatkowe informacje, skontaktują się z Tobą, ale w większości przypadków wystarczy szybka aplikacja online.
Limity krótkoterminowej pożyczki z banku
Granice krótkoterminowej pożyczki z banku różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Niektóre banki pozwalają na pożyczenie do roku, podczas gdy inne mogą pozwolić na pożyczenie nawet na tydzień. Tak czy inaczej, pożyczki krótkoterminowe są stosunkowo łatwe do zakwalifikowania, ale mogą również być wysoko oprocentowane. Ponadto pożyczka krótkoterminowa jest zazwyczaj niezabezpieczona i będzie miała krótszy okres spłaty niż tradycyjna pożyczka bankowa.
Jednak pożyczki krótkoterminowe nie są odpowiednie dla projektów na dużą skalę. Opłaty odsetkowe mogą sumować się do ogromnych kwot, co może być dla podmiotów zaporowe. Chociaż pożyczki te mają wiele zalet, nie są najlepszym wyborem dla potrzeb funduszy na dużą skalę. Ponieważ muszą być spłacone w ciągu roku, nie nadają się do projektów długoterminowych. Niemniej jednak mogą pomóc małym firmom i osobom ze słabym kredytem zakwalifikować się do kredytu, zwłaszcza jeśli nie mają pod ręką dużej ilości gotówki.
Pożyczka krótkoterminowa to świetna opcja dla osób z tymczasowym wymogiem kapitałowym. Mogą wahać się od kilkuset dolarów do stu tysięcy dolarów. Ponadto limit kredytowy jest znacznie niższy niż limit linii kredytowej, co czyni je świetną opcją dla wielu małych firm.
Oprocentowanie
Oprocentowanie pożyczki krótkoterminowej z banku to stawka, jaką pożyczkodawca obciąży Cię za pożyczkę. Stawka obliczana jest jako procent kwoty głównej pożyczki. Ważne jest, aby wiedzieć, co oznaczają te stawki, aby uzyskać najbardziej przystępne finansowanie.
Pożyczki krótkoterminowe są zwykle spłacane w ciągu jednego do dwóch lat. Ponieważ są tak krótkie, mają zwykle niższe oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek. Są również mniej ryzykowne niż inne rodzaje pożyczek, ponieważ mają krótszy termin. Ponadto krótszy okres zapadalności oznacza, że warunki pożyczki nie będą się zbytnio zmieniać w okresie jej trwania. Czas przetwarzania jest również krótszy, co oznacza, że możesz szybciej uzyskać środki.
Oprocentowanie pożyczki krótkoterminowej zależy od dwóch czynników: ryzyka niewykonania zobowiązania i kosztu alternatywnego. Dłuższe długi mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki krótkoterminowe, ponieważ jest więcej czasu na niespłacanie zobowiązań. Następuje inflacja, która prowadzi do wyższych stóp procentowych.
Opłaty
Jeśli szukasz natychmiastowego zastrzyku gotówki, pożyczka krótkoterminowa może być dla Ciebie opcją. Pożyczki te są zazwyczaj łatwe do zakwalifikowania i szybkie do uzyskania. Jednak ich wysokie oprocentowanie i opłaty mogą obciążać Twój budżet. Jeśli przegapisz płatność, możesz również spotkać kary związane z przedpłatą lub opłatami za opóźnienia. Może to spowodować, że nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki i poniesiesz dodatkowe koszty.
Pożyczki krótkoterminowe to w rzeczywistości zaliczki gotówkowe, w przypadku których pożyczkodawca zapewnia pożyczkobiorcy z góry określoną kwotę pieniędzy. Są one dokonywane za pośrednictwem kredytu, a pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych płatności, umożliwiając pożyczkodawcy dostęp do pieniędzy. Z kolei pożyczkodawca pobiera procent od każdego zakupu dokonanego przez pożyczkobiorcę, dopóki pożyczka nie zostanie w pełni spłacona. Zasadniczo pożyczka krótkoterminowa jest jak karta kredytowa firmy. Ma ustalony limit kredytowy, z którego korzystasz, gdy go potrzebujesz, ale musisz dokonywać regularnych płatności miesięcznych.
Opłaty za kredyt w rachunku bieżącym są kolejnym ważnym źródłem przychodów banków. Według Biura Ochrony Finansowej Konsumentów opłata ta stanowi około dwóch trzecich dochodów z opłat zgłaszanych przez banki. Ponadto konsumenci zapłacili około 8 miliardów dolarów opłat w rachunku bieżącym w 2021 r. Opłatom tym często towarzyszą wysokie stopy procentowe.
Wybierając pożyczkodawcę, weź pod uwagę swój miesięczny budżet i dochody. Pomoże Ci to ustalić, czy pożyczka krótkoterminowa jest dobrą opcją. Pamiętaj, że Twoja ocena kredytowa będzie miała wpływ na oprocentowanie pożyczki i opłaty. Zastanów się również, czy możesz wcześniej spłacić pożyczkę. Niektórzy pożyczkodawcy naliczają karę przedpłaty za wcześniejszą spłatę. Z tego powodu lepiej wybrać pożyczkodawcę z karą bez przedpłaty.
W niektórych przypadkach pożyczka krótkoterminowa jest najlepszym rozwiązaniem w przypadku krótkoterminowych sytuacji kryzysowych związanych z pieniędzmi. Kwota pożyczki może wynosić od 100 do 1000 USD. Chociaż pożyczki krótkoterminowe są wygodne, wiążą się z ryzykiem. Tej opcji należy używać tylko w ostateczności.
Wymagania dotyczące zabezpieczeń
Najczęstszym wymogiem zabezpieczenia krótkoterminowych pożyczek biznesowych są należności. Należności mogą być wielkim atutem dla kredytobiorców. Inną formą zabezpieczenia jest faktoring finansujący należności. Kwota, którą pożyczkobiorca musi złożyć jako zabezpieczenie, jest zwykle znacznie mniejsza niż kwota, jakiej potrzebuje.
Inwestycje mogą być również wykorzystywane jako zabezpieczenie, takie jak akcje lub obligacje. Ten rodzaj zabezpieczenia jest mniej ryzykowny i oferuje niższe oprocentowanie w porównaniu z innymi rodzajami pożyczek. Duże banki zazwyczaj wykorzystują inwestycje wyłącznie jako zabezpieczenie. Jeśli jednak szukasz pożyczki krótkoterminowej z banku i nie masz zbyt wielu aktywów do zabezpieczenia, pożyczka inwestycyjna może być opcją.
Kredyty hipoteczne mogą być używane jako zabezpieczenie, jeśli spełniają określone kryteria. Jednakże, jeśli nie są one prawidłowo zarejestrowane lub zawierają błędy, mogą nie zostać uznane za kwalifikujące się zabezpieczenie. Błędy te mogą mieć wpływ na jakość kredytową zabezpieczenia oraz zdolność Banku do doskonalenia swoich zabezpieczeń. Ponadto zabezpieczenie hipoteczne może mieć inne wymagania.
Banki opierają się na wartości zabezpieczenia. Pożyczkodawca zastanawia się, ile aktywów jest wart w czasie. W związku z tym wysokość zaliczki zależy od jakości i lokalizacji zabezpieczenia. Historycznie banki chętnie sięgały po do 100 procent wartości domu kredytobiorcy, ale krach finansowy z lat 2008-2009 pokazał, że nieruchomości mogą szybko tracić na wartości, powodując duże straty dla banków. Dzisiaj banki są bardziej ostrożne i podniosą od 70 do 75 procent wartości aktywów.
Najlepszą formą zabezpieczenia krótkoterminowej pożyczki z banku jest przyszła wypłata. Jest to jednak opcja tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca ma prawdziwą sytuację awaryjną. Przed zaakceptowaniem pożyczki krótkoterminowej od instytucji pożyczkowej należy zapoznać się z drobnym drukiem i porównać stawki.
Pożyczki krótkoterminowe to świetna opcja w nagłych wypadkach i wymagają natychmiastowych środków. Banki zazwyczaj mają mniejsze wymagania dotyczące zabezpieczenia, a zatwierdzenie jest często szybsze niż w przypadku tradycyjnej pożyczki. Mogą jednak mieć również wysokie oprocentowanie i opłaty. Nie są idealne do pożyczek długoterminowych i powinny być używane tylko w ostateczności.
