Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz mieć trudności z udowodnieniem swoich dochodów. Bez W-2 możesz nie być w stanie wykazać stałego dochodu. Jednak nadal możesz udowodnić, że jesteś dobrym kandydatem do pożyczki. Ten artykuł wyjaśnia proces uzyskania pożyczki krótkoterminowej jako osoba samozatrudniona.
Alternatywne opcje kredytowania
Istnieje wiele różnych opcji pożyczania dla osób samozatrudnionych. Podczas gdy tradycyjne banki preferują finansowanie dużych korporacji, alternatywni pożyczkodawcy chętnie współpracują z mniejszymi, mniej ugruntowanymi firmami. Pożyczkodawcy ci mogą udzielać pożyczek do 5 milionów dolarów i oferują krótsze terminy spłaty. Mogą również pomóc Ci znaleźć najlepszą pożyczkę w Twojej sytuacji.
Jedną z największych zalet alternatywnych pożyczek dla osób samozatrudnionych jest ich elastyczność. Wielu z tych pożyczkodawców może zapewnić małe kwoty firmom z krótkimi terminami spłaty i szybkim przetwarzaniem. Ponieważ opierają się na ocenach ryzyka, są bardzo elastyczne w kwestii tego, ile mogą pożyczyć. Ci pożyczkodawcy są chętni do współpracy z osobami bez historii kredytowej lub słabej zdolności kredytowej.
Inne opcje kredytowe obejmują dotacje rządowe i non-profit. Są one jednak trudniejsze do zakwalifikowania i wymagają szczególnych okoliczności. Możesz znaleźć dotację odpowiednią do Twojej sytuacji, taką jak dotacja rządowa lub pożyczka SBA. Możesz również ubiegać się o dotację od organizacji non-profit, takich jak National Association for the Self-Employed (NAV). Pożyczkodawcy technologii finansowych to kolejna opcja dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, które szukają krótkoterminowego finansowania.
Wymagania uzyskania pożyczki
Wnioskodawcy pracujący na własny rachunek często napotykają trudności w uzyskaniu pożyczki, zwłaszcza ci o potrzebach krótkoterminowych. Ze względu na kryzys finansowy pożyczkodawcy są dziś często bardziej ostrożni wobec osób ubiegających się o pracę na własny rachunek. Podczas gdy kiedyś można było uzyskać pożyczkę bez żadnej dokumentacji, pożyczkodawcy szukają obecnie stabilnych dochodów i innych wiarygodnych źródeł dochodów, aby ocenić ryzyko.
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek są zobowiązane do przedstawienia dodatkowej dokumentacji potwierdzającej dochód, takiej jak W-2 lub wyciągi bankowe. Podczas gdy wielu pożyczkodawców krótkoterminowych jest elastycznych pod względem kryteriów udzielania pożyczek, niektórzy nie uznają kandydata na własny rachunek. Przed złożeniem wniosku zapoznaj się z wymaganiami każdego pożyczkodawcy i upewnij się, że spełnia on Twoje osobiste i biznesowe potrzeby.
Pożyczkobiorcy pracujący na własny rachunek muszą udowodnić, że zarabiają wystarczająco dużo pieniędzy, aby dokonać płatności, i muszą mieć stałą tendencję wzrostową dochodów. Muszą też mieć mocną historię kredytową i historię spłacania długów. Rodzaj, wiek i status istniejących kont zostaną zbadane przez pożyczkodawcę. Pożyczkodawcy mogą również rozważyć, ile razy kredytobiorcy ubiegali się o kredyt w ciągu ostatniego roku.
Dla osób z dobrym kredytem kredytobiorcom prowadzącym działalność na własny rachunek może być łatwiej zakwalifikować się do kredytu niż osobom otrzymującym wynagrodzenie. Kredytobiorcy pracujący na własny rachunek mogą często uzyskać zgodę na niższą stawkę, jeśli mają współautora. Ponadto osoby prowadzące działalność na własny rachunek mogą również zdecydować się na pożyczkę, która nie wymaga cosignera.
Wyzwania związane z uzyskaniem pożyczki jako wnioskodawca samozatrudniony
Ubieganie się o pożyczkę jako osoba samozatrudniona może być trudnym procesem. Kandydaci pracujący na własny rachunek są zazwyczaj zobowiązani do przedstawienia większej ilości dokumentów potwierdzających ich dochody i status finansowy. Na szczęście dostępnych jest kilka opcji. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę jako osoba samozatrudniona.
Chociaż udowodnienie dochodów jako samozatrudniony kandydat może być trudne, możliwe jest wykazanie, że jesteś solidnym kandydatem. Kandydaci na własny rachunek zazwyczaj nie mają W-2, aby wykazać dochód, ale nadal możesz zrobić kilka rzeczy, aby stać się silnym kandydatem na pożyczkę krótkoterminową.
Często pożyczkodawcy chcą zobaczyć, że prowadzisz działalność na własny rachunek od co najmniej roku. To sprawia, że jesteś mniej ryzykownym kandydatem na pożyczkę. Ogólnie rzecz biorąc, osoby samozatrudnione nie muszą odkładać 20% kwoty pożyczki. Jeśli jednak możesz sobie pozwolić na zapłacenie tak dużej kwoty z góry, zwiększy to Twoje szanse na aprobatę.
Pożyczkobiorcy prowadzący działalność na własny rachunek mogą być zobowiązani do dostarczenia dokumentu podatkowego według harmonogramu C. Dokument ten dokumentuje zysk lub stratę wygenerowaną przez firmę. Pożyczkodawca wykorzystuje te informacje do określenia przepływów pieniężnych. Im większy zysk ma firma, tym większe szanse na zatwierdzenie pożyczki.
Uzyskiwanie chwilówki jako osoba samozatrudniona
Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, możesz napotkać wyzwania podczas ubiegania się o pożyczkę. Pożyczkodawcy mogą nieufnie podchodzić do osób pracujących na własny rachunek z powodu braku stałego dochodu i mogą wymagać większej ilości dokumentów, aby określić zdolność do spłaty. Istnieje jednak kilka opcji dostępnych dla pożyczkobiorców prowadzących działalność na własny rachunek. Należą do nich programy rządowe, określone banki i rynki internetowe.
Jako wnioskodawca prowadzący działalność na własny rachunek możesz nie mieć historii stałego dochodu, ale nadal możesz udowodnić, że masz wiarygodne źródło dochodu, dostarczając dokumentację podatkową i dokumenty W-2. Chociaż proces może być trudniejszy, nie jest niemożliwy. Wykonując kilka prostych kroków, będziesz na dobrej drodze do zdobycia potrzebnej gotówki.
Zbierz wszystkie niezbędne dokumenty. Potrzebny będzie na przykład dokument tożsamości wydany przez instytucję rządową, dowód dochodu i informacje o koncie czekowym. Niektórzy pożyczkodawcy będą również wymagać numerów ubezpieczenia społecznego i unieważnionych czeków osobistych. Twoje wyciągi bankowe to najbardziej niezawodny sposób na potwierdzenie swoich dochodów, więc upewnij się, że masz je na trzy miesiące. Inne rodzaje dokumentów, takie jak umowa z kilkoma klientami, również mogą być przydatne do wykazania, że uzyskujesz stały dochód.
Posiadanie osoby podpisującej to kolejny sposób na udowodnienie swoich dochodów i uzyskanie zgody na pożyczkę. Współsygnatariusz to osoba, która będzie w równym stopniu odpowiedzialna za spłatę pożyczki. Jeśli współsygnatariusz ma stały dochód i dobry kredyt, pożyczkodawcy będą bardziej skłonni zatwierdzić Twój wniosek.
Rozliczenia podatkowe
Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz się zastanawiać, czy kwalifikujesz się do krótkoterminowej pożyczki na podstawie wyciągów bankowych. Krótka odpowiedź brzmi tak, ale znalezienie tych pożyczkodawców jest trudniejsze niż mogłoby się wydawać. Pożyczkodawcy zazwyczaj patrzą na twoje zeznania podatkowe, aby określić twój dochód, ale jeśli jesteś samozatrudniony, mogą spojrzeć na twój dochód netto z firmy, który pozostaje po odliczeniu wszystkich odpowiednich wydatków biznesowych. Ten rodzaj pożyczki może pomóc Ci zakwalifikować się do mniejszej pożyczki z niższymi miesięcznymi płatnościami i niższymi stopami procentowymi.
Oprócz wyciągów bankowych możesz zostać poproszony o dostarczenie zeznań podatkowych wykazujących Twoje zarobki i dochody. Są to niezbędne dokumenty prawne, które pokazują, że Twoje dochody są spójne i wiarygodne. Dobrym pomysłem jest również oddzielenie wydatków osobistych od wydatków służbowych. Powinieneś również przygotować zestawienia zysków i strat, które pokażą Twoje koszty i przychody.
Chociaż dochód z samozatrudnienia może być trudny do oszacowania, pożyczkodawcy muszą upewnić się, że uzyskujesz regularne dochody. Ważne jest również, aby zeznania podatkowe wykazały, że masz regularne godziny pracy. Pomoże to pożyczkodawcy określić, czy stanowisz dobre ryzyko dla pożyczki.
Rachunki zysków i strat
Rachunki zysków i strat są jednym z najważniejszych dokumentów, jakie firma może posiadać, aby udowodnić swoją rentowność. Zestawienia te obejmują przychody, które firma otrzymuje i wydatki, które ponosi w okresie trzech miesięcy. Można ich używać do porównywania rentowności produktów i usług.
Rachunek zysków i strat to jeden z trzech podstawowych dokumentów finansowych firmy. Jest to wynik różnicy między przychodami organizacji a jej wydatkami. Rachunek zysków i strat jest ważnym dokumentem dla właścicieli firm, ponieważ zawiera obraz tego, jak dochodowa jest firma i pomaga im zdecydować, gdzie mogą się poprawić. Inwestorzy patrzą również na zestawienia zysków i strat, aby ocenić efektywność firmy. Patrząc na informacje zawarte w rachunku zysków i strat, właściciel firmy może lepiej zrozumieć swoją firmę i wymyślić nowe strategie i taktyki, aby uczynić ją bardziej opłacalną.
Prowadzenie ewidencji sprzedaży, wydatków i kosztów ogólnych firmy ma również kluczowe znaczenie. Pomocne może być użycie arkusza kalkulacyjnego do rejestrowania sprzedaży i wydatków. Możesz także korzystać z oprogramowania kont opartego na chmurze, które jest dostępne na komputerze, tablecie lub smartfonie. Wiele z tych programów automatycznie generuje rachunki zysków i strat. Dobrym pomysłem jest również zatrudnienie księgowego, który pomoże Ci stworzyć rachunek zysków i strat.
Uzyskanie pożyczki pod zastaw
Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek i potrzebujesz pożyczki, możesz rozważyć pożyczkę pod zastaw pojazdu. Pożyczka pod zastaw nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej ani żadnego innego dowodu dochodu, ale będziesz musiał przedstawić dowód własności pojazdu, na który pożyczasz. Ten rodzaj pożyczki pozwala pożyczyć pieniądze w krótkim czasie bez pracy lub osoby podpisującej.
Niektórzy pożyczkodawcy wymagają dowodu dochodu przed zatwierdzeniem pożyczki pod zastaw nieruchomości, na przykład wyciągów emerytalnych. Jeśli jednak prowadzisz działalność na własny rachunek i otrzymujesz regularne dochody ze swojej firmy, uzyskanie pożyczki pod zastaw nie powinno stanowić problemu. W rzeczywistości wielu pożyczkodawców akceptuje wyciągi emerytalne jako dowód dochodów i możesz przesłać faksem lub zrobić zdjęcia dokumentów, aby udowodnić swoje dochody.
Kolejnym powodem, dla którego warto rozważyć pożyczkę pod zastaw nieruchomości, jest to, że możesz wykorzystać swój samochód do uzyskania dużej kwoty pieniędzy w krótkim czasie. W zależności od okoliczności możesz mieć możliwość spłaty pożyczki w ratach. Jest to najlepsza opcja dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, ponieważ mogą szybko spłacić pożyczkę.
