Jeśli szybko potrzebujesz pieniędzy, krótkoterminowa pożyczka dla biznesu może być dla Ciebie odpowiednia. Pożyczkę należy jednak wziąć tylko wtedy, gdy można ją szybko spłacić. Okres spłaty to zwykle tylko kilka dni lub tygodni. Ma to kluczowe znaczenie dla firm o niespójnym przepływie środków pieniężnych. Jeśli nie masz pewności, czy będziesz w stanie dokonać tych płatności, rozważ inne opcje.
Korzyści
Krótkoterminowe pożyczki biznesowe mogą być bardzo korzystne dla firm. Są dostępne w różnych formach i są idealne dla osób potrzebujących natychmiastowego finansowania. Kwota pożyczki jest zwykle mniejsza niż w przypadku tradycyjnej pożyczki, ale może być dość znaczna dla firm potrzebujących natychmiastowych środków. Łatwo się o nie ubiega i można je spłacać w określonym czasie. Krótkoterminowe pożyczki biznesowe mają wiele zalet, w tym brak ograniczeń dotyczących końcowego użytkowania i krótki okres spłaty.
Pożyczkodawcy krótkoterminowi zazwyczaj mają mniejsze wymagania niż banki, więc są lepszą opcją dla osób o słabym kredytowaniu. Mogą wymagać jedynie wyciągu bankowego lub dowodu własności firmy. Niektórzy pożyczkodawcy krótkoterminowi nie wymagają nawet zabezpieczenia. Ponadto krótkoterminowi pożyczkodawcy na ogół bardziej wybaczają niższą ocenę kredytową niż tradycyjne banki, co czyni je dobrą opcją dla firm, które są nowe w branży lub nie mają historii stałych przychodów.
Pożyczki krótkoterminowe mogą pomóc firmom w uzyskaniu środków potrzebnych do prowadzenia listy płac i prowadzenia działalności. Ten rodzaj finansowania może być również wykorzystany do radzenia sobie z sezonowymi problemami z przepływami pieniężnymi. Na przykład firma z sezonowymi klientami może skorzystać z krótkoterminowej pożyczki, aby wypłacić wynagrodzenia w okresach o niskich dochodach.
Krótkoterminowe pożyczki biznesowe mogą również pomóc firmom poprawić ich ocenę kredytową. Regularne dokonywanie spłat tych pożyczek poprawi ocenę kredytową Twojej firmy i ułatwi zakwalifikowanie się do większych pożyczek. Jednak krótkoterminowe pożyczki biznesowe mają wyższe oprocentowanie i opłaty za rozpoczęcie działalności niż zwykłe pożyczki biznesowe, więc pamiętaj o tych opłatach przed złożeniem wniosku.
Krótkoterminowe pożyczki biznesowe mogą zapewnić bardzo potrzebne finansowanie, którego Twoja firma potrzebuje do rozwoju. Jednak ryzyko związane z krótkoterminowym zadłużeniem sprawia, że są one złym wyborem do długoterminowego przejęcia biznesu. Ryzyko nadmiernego przekroczenia krótkoterminowego zadłużenia może być znaczne, zwłaszcza jeśli nie możesz sobie pozwolić na comiesięczne płatności. Co więcej, krótkoterminowe pożyczki biznesowe często mają wysokie oprocentowanie, które może być wielokrotnie wyższe niż tradycyjne pożyczki.
Ceny
Jeśli chodzi o uzyskanie krótkoterminowej pożyczki biznesowej, ważne jest, aby porównać różne funkcje i stawki oferowane przez różnych pożyczkodawców. Stawki mogą wynosić od 7% do 50%, w zależności od pożyczkodawcy. Kwota, którą możesz pożyczyć, będzie również zależeć od Twojej zdolności kredytowej. Im wyższy wynik kredytowy, tym niższa będzie stawka.
Chociaż banki są w stanie oferować najniższe stawki, istnieją pewne ograniczenia tych pożyczek. Na przykład mogą pobrać opłatę inicjacyjną, która jest opłatą administracyjną za rozpatrzenie wniosku kredytowego. Mogą również wystąpić kary za wcześniejszą wypłatę. Mogą też obowiązywać opłaty za refinansowanie pożyczki, co oznacza, że należy uważnie przeczytać drobny druk.
Główną zaletą krótkoterminowych pożyczek biznesowych jest to, że zapewniają szybki dostęp do pieniędzy. W zależności od pożyczkodawcy możesz otrzymać środki tego samego dnia lub w ciągu 72 godzin od zatwierdzenia. Ponadto krótkoterminowe pożyczki biznesowe mają mniej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne, więc są bardziej odpowiednie dla nowych i małych firm. Krótkoterminowe pożyczki biznesowe zwykle mają wyższe oprocentowanie.
Średnie oprocentowanie kredytu biznesowego może wynosić od 3% do 150%. Jest to ogromny wybór, więc znalezienie najlepszej opcji dla Twoich potrzeb może być trudne. Możesz jednak zawęzić wybór, patrząc na różne rodzaje pożyczek i pożyczkodawców. Poniższa lista pomoże Ci porównać stawki według pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki.
Skorzystanie z zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki biznesowej obniży całkowity koszt pożyczki. Pożyczkodawca będzie miał prawo do zajęcia Twoich aktywów, jeśli nie spłacisz pożyczki. Zabezpieczenie pomoże również w zapewnieniu niższych stóp procentowych. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy, którzy mają dobrą ocenę kredytową dla firm, są bardziej skłonni do uzyskania niższych stóp procentowych kredytów biznesowych.
Okres spłaty
Okres spłaty krótkoterminowych pożyczek biznesowych wynosi zwykle 18 miesięcy. Nie jest to najkrótszy okres spłaty, ale jak na pożyczkę o wartości poniżej 5 milionów dolarów jest stosunkowo długi. Upewnij się, że sprawdziłeś warunki pożyczki, ponieważ mogą obowiązywać kary za przedpłatę. W niektórych przypadkach spłata jest wymagana natychmiast po zatwierdzeniu pożyczki.
Niektórzy pożyczkodawcy uznają pożyczkobiorców ze złymi kredytami za krótkoterminowe pożyczki biznesowe. Jednak ważne jest, aby rozważyć inne krótkoterminowe formy finansowania, dopóki nie poprawi się ocena kredytowa. Na przykład możesz również zdecydować się na biznesową linię kredytową lub pożyczkę gotówkową, aby sfinansować rozpoczęcie działalności.
Okres spłaty jest ważnym czynnikiem w przypadku każdej pożyczki. Krótkoterminowa pożyczka biznesowa ma krótszy okres spłaty niż pożyczka długoterminowa. Jeśli jesteś w stanie spłacić pożyczkę wcześniej, możesz zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy. Dostępne są również pożyczki długoterminowe, ale okres spłaty jest znacznie dłuższy.
Okres spłaty krótkoterminowej pożyczki biznesowej może wynosić nawet sześć miesięcy. Z kolei pożyczka długoterminowa może trwać nawet 25 lat. Większość małych firm wybiera pożyczki długoterminowe. Jednak decyzja o pożyczkach długoterminowych i krótkoterminowych powinna opierać się na celach firmy.
Banki zazwyczaj oferują pożyczki biznesowe na korzystnych warunkach, ale wymagają zabezpieczenia. W zamian powinieneś mieć dobrą historię finansową i silną historię kredytową. Stopy procentowe mogą wynosić nawet 3%. Jednak niezabezpieczone pożyczki biznesowe mogą sięgać nawet 22%, w zależności od pożyczkodawcy i ryzyka udzielenia pożyczki Twojej firmie. Ponadto okres od finansowania do faktycznej spłaty może potrwać od tygodnia do dwóch miesięcy.
Wymagania
Ubiegając się o krótkoterminową pożyczkę biznesową, musisz być przygotowany na dostarczenie kompleksowej dokumentacji. W zależności od pożyczkodawcy Twoja firma może wymagać sprawozdań finansowych, danych dotyczących sprzedaży i prognozy przepływów pieniężnych. Cała ta dokumentacja powinna być przekazana w sposób zorganizowany i profesjonalny. Upewnij się, że dostarczana dokumentacja jest aktualna i dokładna.
Kwota pieniędzy, którą możesz pożyczyć, zależy od rodzaju prowadzonej działalności i lokalizacji firmy. W większości przypadków możesz kwalifikować się do pożyczki dla małej firmy, jeśli masz biznesplan i dobrą zdolność kredytową. Ponadto pożyczkodawcy mogą chcieć zapewnić finansowanie początkowe osobom ze złym kredytem.
Czas trwania Twojej firmy jest również ważny dla pożyczkodawców. Większość pożyczkodawców preferuje firmy, które działają od co najmniej trzech miesięcy i generują co najmniej 10 000 USD miesięcznie. Pomaga to pożyczkodawcom obliczyć maksymalną kwotę pożyczki, jaką możesz uzyskać. W zależności od Twojej zdolności kredytowej możesz kwalifikować się do pożyczki terminowej, nawet jeśli masz złą historię kredytową. Im wyższy wynik kredytowy, tym lepsze oprocentowanie zostanie zaoferowane.
Uzyskanie krótkoterminowej pożyczki biznesowej może być dobrym pomysłem, jeśli wprowadzasz na rynek nowy produkt, usługę lub przedsięwzięcie. W niektórych przypadkach środki z krótkoterminowej pożyczki biznesowej wystarczą na pokrycie awaryjnych wydatków. Należy jednak pamiętać, że pożyczki te mogą mieć ścisłe harmonogramy spłaty. Niektóre wymagają dokonywania płatności w trybie dziennym lub tygodniowym. Może to być problematyczne dla firm, które mają nieprzewidywalne przepływy pieniężne.
Uzyskanie krótkoterminowej pożyczki biznesowej jest łatwiejsze niż uzyskanie tradycyjnej pożyczki i możesz nawet nie musieć oferować zabezpieczenia. Ponadto, jeśli masz dobry kredyt, możesz kwalifikować się do krótkoterminowej pożyczki biznesowej przy minimalnych kłopotach. Pożyczka krótkoterminowa może pomóc w pokryciu nieoczekiwanych wydatków biznesowych, w tym kosztów zatrudnienia dodatkowych pracowników lub pozyskania nowej powierzchni.
