Pożyczki krótkoterminowe i długoterminowe mają swoje zalety i wady. Powinieneś dokładnie rozważyć czas trwania pożyczki, aby określić, który jest dla Ciebie najlepszy. Pożyczki krótkoterminowe są najlepsze w przypadku małych sytuacji kryzysowych, natomiast pożyczki długoterminowe są najlepsze w przypadku większych wydatków. Oba rodzaje pożyczek są dostępne online i wszystkie mają szereg stóp procentowych i warunków spłaty.
Porównanie pożyczek krótkoterminowych i pożyczek długoterminowych
Pożyczka krótkoterminowa to taka, którą należy spłacić w ciągu sześciu miesięcy do jednego roku. Z drugiej strony spłata pożyczki długoterminowej może potrwać lata. Oba rodzaje pożyczek mogą mieć różne wymagania kwalifikacyjne i różne stopy procentowe. Pożyczki krótkoterminowe często nie wymagają żadnego zabezpieczenia, podczas gdy pożyczki długoterminowe wymagają zabezpieczenia. Pożyczka krótkoterminowa może być najodpowiedniejszym wyborem, jeśli masz do czynienia z krótkoterminowym kryzysem gotówkowym.
Kluczem do podjęcia decyzji o pożyczkach krótko- i długoterminowych jest podjęcie decyzji, ile potrzebujesz finansowania i jaki będzie harmonogram spłat. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka krótkoterminowa jest najbardziej odpowiednia w przypadku wydatków biznesowych, które można opłacić za pośrednictwem przepływów pieniężnych. Z drugiej strony pożyczka długoterminowa jest bardziej odpowiednia, jeśli potrzebujesz pieniędzy na większą inwestycję biznesową. Chociaż pożyczki długoterminowe są na ogół droższe w okresie trwania pożyczki, często oferują większą elastyczność i niższe miesięczne płatności.
Kolejnym ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji między pożyczką krótkoterminową a pożyczką długoterminową, są ich stopy procentowe. Pożyczki krótkoterminowe mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż pożyczki długoterminowe, ale rekompensują to krótsze terminy spłaty. Ponadto pożyczki krótkoterminowe niosą ze sobą mniejsze ryzyko, ponieważ okres pożyczki jest krótszy. Jednak pożyczkobiorcy ze słabym kredytem mogą być zmuszeni do dokonywania wyższych miesięcznych płatności, co może zwiększyć ogólne koszty pożyczki.
Kolejnym ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze pożyczki, są związane z nią opłaty i opłaty. Zarówno pożyczki krótkoterminowe, jak i długoterminowe mogą wiązać się z opłatami początkowymi, a także dodatkowymi opłatami za przedłużenie spłaty. Banki mogą również pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę. Pożyczki krótkoterminowe mogą być najlepszą opcją w przypadku nagłych potrzeb gotówkowych, podczas gdy pożyczki długoterminowe mogą być bardziej przydatne w przypadku większych zakupów i wydatków na rozpoczęcie działalności.
Podczas gdy pożyczki krótkoterminowe są bardziej odpowiednie w sytuacjach awaryjnych i w przypadku krótkoterminowych potrzeb w zakresie płynności, pożyczki długoterminowe są niezbędne dla wielu firm. Tradycyjnie pożyczki długoterminowe były dostępne tylko dla osób z doskonałym kredytem i długim harmonogramem spłaty. Jednak ryzyko niespłacenia pożyczek długoterminowych jest wyższe.
Oprocentowanie
Oprocentowanie kwot pożyczek krótkoterminowych i długoterminowych jest bardzo zróżnicowane. Różnica wynika z długości kredytu. Pożyczki krótkoterminowe są tańsze niż pożyczki długoterminowe, a pożyczkodawca może czerpać zyski po niższych stawkach. Jednak pożyczki krótkoterminowe są bardziej ryzykowne ze względu na możliwość niespłacenia pożyczki. Pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj oferowane w mniejszych kwotach i rozłożone na wiele lat.
Oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych i pożyczek długoterminowych różni się znacznie między pożyczkodawcami. Ważne jest, aby przed podjęciem ostatecznej decyzji porównać różne pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki na krótsze terminy będą miały niższe oprocentowanie, ale wymagają również wyższych miesięcznych spłat. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, uzyskasz niższe oprocentowanie niż w przypadku zaciągnięcia pożyczki długoterminowej.
Kwota pożyczki to kolejny czynnik określający, który rodzaj pożyczki jest dla Ciebie najlepszy. Pożyczki długoterminowe to zazwyczaj większe kwoty, a zatem bardziej ryzykowne do udzielenia. Mogą być jednak przydatne, jeśli jesteś w sytuacji biznesowej lub potrzebujesz długoterminowych funduszy na ważny projekt. Pożyczki długoterminowe mają również dłuższe terminy spłaty, co pozwala zaoszczędzić dużo pieniędzy w trakcie trwania pożyczki.
Jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy, lepszym wyborem może być pożyczka krótkoterminowa. W niektórych sytuacjach wyższe oprocentowanie kredytów krótkoterminowych będzie warte wygody szybkiej wypłaty. Z drugiej strony, pożyczki krótkoterminowe będą często trudniejsze do zakwalifikowania niż pożyczki długoterminowe. Jeśli nie masz pewności co do odpowiedniego rodzaju pożyczki, poświęć trochę czasu na wypełnienie bezpłatnego wniosku o wstępną kwalifikację.
W przypadku pożyczek średnioterminowych oprocentowanie zwykle wynosi od siedmiu do trzydziestu procent. Pożyczki te będą miały harmonogram spłaty, który obejmuje zarówno odsetki, jak i kapitał. Pożyczkodawca zwykle układa rachunki odsetkowe na najwcześniejsze, tak że z czasem kwota główna jest stopniowo zmniejszana.
Ramy czasowe spłaty
Pożyczki długoterminowe mają dłuższy okres spłaty, od kilku lat do dziesięcioleci. Zazwyczaj nadają się na większe kwoty kapitału, takie jak kredyt mieszkaniowy. O ile oprocentowanie pożyczki długoterminowej jest niższe niż pożyczki krótkoterminowej, to łączna kwota odsetek zapłaconych w okresie trwania pożyczki jest wyższa. Niektóre rodzaje pożyczek długoterminowych obejmują pożyczki mieszkaniowe, pożyczki samochodowe, duże pożyczki osobiste i pożyczki szpitalne.
Pożyczki krótkoterminowe mają znacznie krótsze ramy czasowe spłaty. W zależności od kwoty pożyczonych pieniędzy, pożyczkę krótkoterminową można spłacić już w kilka dni lub nawet rok. Dokładne ramy czasowe są negocjowane z pożyczkodawcą w momencie podpisywania. Pożyczki krótkoterminowe są zwykle przeznaczone na mniejsze kwoty pieniędzy, takie jak pożyczki gotówkowe i chwilówki.
Z drugiej strony pożyczki długoterminowe mają bardziej rygorystyczne kwalifikacje, ponieważ narażają instytucje pożyczkowe na ryzyko niewypłacalności. Ze względu na większe ryzyko niewypłacalności, pożyczki długoterminowe mogą być korzystne, jeśli potrzebujesz dużej sumy pieniędzy. Jednak pożyczki długoterminowe mogą z czasem być kosztowne, więc lepiej rozważyć alternatywę krótkoterminową, jeśli potrzebujesz większej kwoty.
Długoterminowe pożyczki biznesowe są dostępne zarówno w bankach, jak i pożyczkodawcach internetowych. Zwykle mają krótszy okres spłaty, ale wyższe oprocentowanie. Chociaż długoterminowe pożyczki mogą kosztować więcej na dłuższą metę, oprocentowanie na ogół nie jest bardzo wysokie. To sprawia, że są dobrym wyborem za niewielką kwotę, zwłaszcza dla startupu lub małej firmy.
Długość pożyczki wpływa również na oprocentowanie. Pożyczki długoterminowe są na ogół tańsze niż pożyczki krótkoterminowe, ponieważ pożyczkodawcy przeprowadzili więcej badań na temat swoich pożyczkobiorców. Jednak kredytobiorcy powinni zrobić matematykę przed wyborem pożyczki długoterminowej. Chociaż niskie oprocentowanie może początkowo być atrakcyjne, może w końcu kosztować ich tysiące dolarów na przestrzeni lat.
Zagrożenia
Istnieje pewne ryzyko, które należy wziąć pod uwagę przed wyborem pożyczki. Pożyczki długoterminowe mogą wymagać dostarczenia zabezpieczenia. Może to być wszystko, od nieruchomości po gotówkę lub sprzęt. Jeśli nie uda Ci się spłacić pożyczki, pożyczkodawca może zlikwidować zabezpieczenie, aby odzyskać swoje straty. Może to prowadzić do znacznego obciążenia Twoich finansów. Z drugiej strony pożyczki krótkoterminowe nie wymagają zabezpieczenia.
Ponadto pożyczki krótkoterminowe mogą być bardziej ryzykowne dla Twojej firmy. Chociaż pożyczki krótkoterminowe są często wykorzystywane do finansowania kapitału obrotowego, nie są one pozbawione ryzyka. Mała firma ma już wystarczające ryzyko operacyjne bez dodawania ryzyka finansowania do miksu. Musisz znać zdolność swojej firmy do absorbowania krótkoterminowych długów i wiedzieć, kiedy ryzyko finansowe jest zbyt duże, aby je zaakceptować.
Pożyczki krótkoterminowe mają zwykle wyższe oprocentowanie i mniej elastyczne opcje spłaty. Jest to konieczne, aby zrekompensować krótszy okres kredytowania i uniknąć ryzyka niewypłacalności. Pożyczki krótkoterminowe mogą nie być odpowiednie dla kredytobiorców ze złych kredytów. Ponieważ czas na spłatę pożyczki krótkoterminowej jest tak krótki, pożyczkodawcy mogą nie chcieć pożyczać dużej kwoty.
